Tìm hiểu về 401k là gì?

Nếu bạn đang tìm kiếm một công cụ tiết kiệm phù hợp để giúp tích luỹ cho tuổi già, thì 401k là một lựa chọn tuyệt vời. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu chi tiết về 401k là gì, cách sử dụng nó và các lợi ích của việc sử dụng 401k.

Cách sử dụng 401k

401k là một kế hoạch tiết kiệm hưu trí. Được thiết kế để giúp nhân viên tiết kiệm tiền từ lương bổng hàng tháng của họ, 401k thường được cung cấp bởi nhà tuyển dụng như một phần của gói phúc lợi của họ. Khi bạn tham gia vào 401k, bạn được cung cấp một số lựa chọn đầu tư khác nhau để đầu tư tiền tiết kiệm của bạn. Bạn có thể đầu tư tiền vào các quỹ ETF, quỹ đầu tư chứng khoán hoặc quỹ tiền tệ.

Khi bạn đóng tiền vào 401k, tiền này không được đưa vào thu nhập chịu thuế của bạn, điều này có nghĩa là bạn chỉ trả thuế khi rút tiền từ tài khoản 401k. Điều này giúp cho bạn có thể tránh được một phần của thuế khi bạn đang làm việc và chỉ trả thuế sau khi đã về hưu.

Các lợi ích của việc sử dụng 401k

Tiết kiệm thuế: Khi bạn đóng tiền vào tài khoản 401k, bạn không phải trả thuế cho số tiền đó trong năm đó. Bạn sẽ chỉ trả thuế cho số tiền này sau khi đã về hưu. Điều này có nghĩa là bạn có thể tiết kiệm được nhiều tiền hơn mỗi năm và đặt tiền vào các khoản đầu tư khác nhau để đạt được lợi suất cao hơn.

Tính linh hoạt: Khoản đóng góp của bạn vào tài khoản 401k có thể thay đổi theo mức lương của bạn. Nếu bạn nhận được một khoản thu nhập lớn hơn trong một năm cụ thể, bạn có thể đóng góp nhiều hơn vào 401k của mình để giảm thiểu số tiền thuế phải nộp.

Không cần trả thuế cho bất kỳ khoản lợi nhuận hay lỗ nào từ những khoản đầu tư của bạn trong tài khoản 401k. Điều này có nghĩa là bạn có thể đầu tư tiền của mình mà không phải lo lắng về việc trả thuế cho khoản lợi nhuận hay lỗ.

Các ví dụ về 401k

Một ví dụ về cách sử dụng 401k là khi bạn bắt đầu đi làm và nhà tuyển dụng của bạn cung cấp cho bạn một kế hoạch 401k. Bạn đăng ký tham gia vào kế hoạch và đóng góp 5% từ lương của bạn vào tài khoản 401k. Nhà tuyển dụng của bạn cũng sẽ đóng góp 5% vào tài khoản 401k của bạn. Sau 20 năm, số tiền của bạn trong tài khoản 401k có thể lên đến 100,000 USD hoặc hơn tùy thuộc vào các khoản đầu tư bạn đã chọn và lợi suất của chúng.

Một ví dụ khác về 401k là khi bạn đi làm và không có kế hoạch tiết kiệm hưu trí nào được cung cấp bởi nhà tuyển dụng của bạn. Bạn có thể mở một tài khoản 401k cho riêng mình và đóng góp từ lương của bạn vào tài khoản này để tích luỹ tiền cho tuổi già.

So sánh 401k với IRA

IRA (Tài khoản hưu trí cá nhân) là một công cụ tiết kiệm hưu trí khác mà bạn có thể sử dụng. Tuy nhiên, sự khác biệt chính giữa 401k và IRA là nguồn tiền đóng góp.

Trong khi 401k được đóng góp bởi nhà tuyển dụng, IRA được đóng góp bởi bạn cá nhân. Nếu bạn không có kế hoạch 401k được cung cấp bởi nhà tuyển dụng của mình, IRA là một lựa chọn tốt để tiết kiệm tiền cho tuổi già.

Những lời khuyên khi sử dụng 401k

1. Đăng ký tham gia vào kế hoạch 401k của nhà tuyển dụng của bạn ngay khi có thể. Điều này giúp bạn có thể tiết kiệm được nhiều tiền hơn trong tài khoản 401k của bạn.

2. Đầu tư vào các quỹ đầu tư với lợi suất cao để tăng tỷ suất sinh lời của tài khoản 401k của bạn.

3. Theo dõi sự phát triển của các khoản đầu tư trong tài khoản 401k của bạn và điều chỉnh lại chiến lược đầu tư của bạn theo cách phù hợp.

4. Tìm hiểu kỹ về các khoản phí và chi phí khác liên quan đến việc sử dụng 401k và chọn kế hoạch có chi phí thấp nhất có thể.

5. Nếu bạn chuyển việc sang một nơi khác, hãy đảm bảo rằng bạn đã chuyển khoản tài khoản 401k của mình sang nơi mới.

Câu hỏi thường gặp

Tôi có thể rút tiền từ tài khoản 401k trước khi về hưu không?

Có, nhưng bạn sẽ phải trả thuế và phí khi rút tiền trước khi về hưu.

Lợi tức của tài khoản 401k được tính toán như thế nào?

Lợi tức của tài khoản 401k được tính toán dựa trên các khoản đầu tư mà bạn đã chọn và lợi suất của chúng.

Tôi cần đóng góp bao nhiêu tiền vào tài khoản 401k của mình để có thể giảm thiểu số tiền thuế phải nộp?

Số tiền đóng góp vào tài khoản 401k được giới hạn theo quy định về thu nhập của bạn và giới hạn trên của luật pháp.

Tôi có thể đầu tư vào bất kỳ loại quỹ nào trong tài khoản 401k của mình không?

Không phải tất cả các kế hoạch 401k đều cho phép đầu tư vào tất cả cácloại quỹ đầu tư. Hãy kiểm tra với nhà tuyển dụng của bạn để biết các lựa chọn đầu tư có sẵn trên kế hoạch 401k của bạn.

Tôi có thể mở một tài khoản 401k riêng không?

Có, nếu nhà tuyển dụng của bạn không cung cấp kế hoạch 401k, bạn có thể mở một tài khoản 401k riêng.

Tóm lại định nghĩa 401k là gì thì đó là một công cụ tiết kiệm hưu trí tuyệt vời giúp bạn tích luỹ tiền để chuẩn bị cho tuổi già. Việc sử dụng 401k có nhiều lợi ích, bao gồm tiết kiệm thuế, tính linh hoạt và khả năng đầu tư vào các quỹ đầu tư khác nhau. Nếu bạn đang có nguyện vọng tiết kiệm cho tuổi già, hãy tìm hiểu kỹ về 401k và cách sử dụng nó để đạt được mục tiêu của mình.